Warum für junge Investoren gerade jetzt die Zeit reif ist, ihr Geld an den Markt zu bringen

Vorteile einer Investition für alle ab 20

1) Die Zeit ist auf Ihrer Seite

Der wichtigste Vorteil einer Investition in jungen Jahren ist die Magie der Zinseszinsen. Zinseszinsen fallen aus Re-Investitionen bereits erzielter Erträge an. Zusammen mit Ihrer ursprünglichen Investition erwirtschaften Sie somit immer grössere Renditen und damit immer grössere Beträge. Diese Strategie erfordert nichts, ausser viel Zeit und Neuinvestitionen. Im Gegensatz zu Personen mittleren Alters müssen Sie keine grösseren Beträge investieren, wodurch das Prinzip der Zinseszinsen eine elegante Lösung darstellt.

Nicht jeder nutzt die Wirkung des Zinseszinses durch frühzeitige Anlagen. Gerne zeigen wir Ihnen, wie das funktioniert: Eine Investition von CHF 10.000 im Alter von 20 Jahren würde bis zum Alter von 60 Jahren auf über CHF 890’000 anwachsen (basierend auf einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 11,88% im S&P 500 seit der Einführung 500 Aktien in den Index im Zeitraum 1957 bis 31. Dezember 2021). Dieselbe Investition im Alter von 30 Jahren würde im Alter von 60 Jahren nur noch knapp CHF 300’000 einbringen. Im Alter von 40 Jahren wären es nur noch CHF 94’000.

Das Konzept ist schnell erklärt: Je länger Sie Ihrem Geld Zeit geben, zu arbeiten, desto mehr Wohlstand kann es generieren. Das ist das Schöne am Zinseszinseffekt.

2) Mehr Zeit zur Rückgewinnung

Stellen Sie sich einmal vor, Sie fahren Auto. Wenn Sie aus 400 Metern Entfernung eine Kurve auf der Strasse bemerken, haben Sie ausreichend Zeit, langsamer zu werden und die Kurve mit angepasster Geschwindigkeit zu kriegen. Wenn Sie die Kurve jedoch erst aus 10 Metern Entfernung wahrnehmen, werden Sie diese nicht so reibungslos meistern, sondern Schwierigkeiten haben, Ihr Auto unter Kontrolle zu halten. Beim Investieren ist dies ganz ähnlich. Wenn Sie im Alter von 20 Jahren Investments tätigen, haben Sie Zeit, den Kurs über die Laufzeit Ihrer Investitionen zu korrigieren. Je älter Sie werden, desto schwieriger wird das.

Beachten Sie, dass es bis zu einem gewissen Grad immer eine Lernkurve geben wird, egal ob Sie mit 20 oder 40 Jahren investieren. Wenn Sie jedoch in jungen Jahren Fehler machen, haben Sie mehr Zeit, diese zu korrigieren. Es lohnt sich also auch daher, frühzeitig mit dem Investieren zu beginnen und Erfahrungen zu sammeln. Ein kostspieliger Fehler im Alter von 50 Jahren könnte Sie auf Ihrem Weg in den Vorruhestand oder beim Erreichen Ihres Ziels ernsthaft zurückwerfen. Wenn Sie im jungen Alter investieren, haben Sie Zeit, Ihre Verluste auszugleichen und können aus Ihren Fehlern lernen.

3) Längere Fristen ermöglichen ein höheres Risiko

Dieser Vorteil geht Hand in Hand mit dem vorherigen. Wir haben bereits angesprochen, dass sich junge Anleger von ihren Fehlern erholen können. Sie haben aber auch den Vorteil, dass sie Risiken eingehen können, die sich in einem späteren Zeitpunkt auszahlen könnten.

Ihr Zeithorizont ist der voraussichtliche Zeitraum, der Ihnen verbleibt, bevor Sie Ihr Anlagekapital ganz oder teilweise abheben möchten. Sind Sie also 20 Jahre alt und hoffen, mit 60 pensioniert zu werden, beträgt Ihr Zeithorizont 40 Jahre.

Ein längerer Zeithorizont ermöglicht Ihnen laut Securities and Exchange Commission (SEC), ein höheres Risiko einzugehen, da Sie das Geld in den kommenden Jahrzehnten nicht benötigen. Die Rezession von 2008 ist ein gutes Beispiel dafür. Der Indexfonds Standard & Poor’s 500 (S&P 500) fiel von seinem Höchststand im Jahr 2007 (1576,09) um 57 Prozent auf seinen Tiefststand im März 2009 (666,79). Er stieg wieder kontinuierlich an, erreichte aber erst im April 2013 das Niveau von vor der Rezession. Es kann Jahre dauern, bis sich der Aktienmarkt erholt. Die Rezession von 2008 hat viele Menschen dazu gezwungen, ihre Pensionierung aufzuschieben; jüngere Anleger und Anlegerinnen hingegen waren aufgrund ihres längeren Zeithorizonts weniger davon betroffen.

Es mag für einige Investoren verlockend klingen, den Cashflow aus den Investitionen für andere Vorhaben wie Unternehmensgründungen oder den Kauf von Renditeliegenschaften zu verwenden. Dies verkürzt den Zeithorizont, kann aber strategisch clever sein, da es das gesamte Anlageportfolio diversifiziert. Bevor Sie dies aber tun, ist es wichtig, vorauszuschauen und die Gewinne aus diesen Vorhaben gegen den langfristigen Anlagehorizont und die Möglichkeiten des Zinseszinseffekts abzuwägen, die sich Ihnen bieten. In den meisten Fällen gibt es keinen Grund, den Cashflow aus Investments zu verwenden und Ihren langfristigen Investitionsplan zu beeinträchtigen.

4) Technisches Know-How

Jüngere Generationen kennen sich traditionell besser mit modernen Technologien aus. Wir leben in einer schnelllebigen Welt, in der neue Vorgehensweisen nicht nur akzeptiert, sondern erwartet werden. Folglich ist die Risikotoleranz junger Erwachsener in Bezug auf neue Märkte wie Kryptowährungen, Impact Investing oder Smart Investing höher als bei älteren Generationen.

Die Technologie ebnet das Spielfeld und macht Investitionen zugänglicher als je zuvor. Besonders Anleger und Anlegerinnen in den Zwanzigern profitieren davon. Die Verbreitung neuer Online-Handelsplattformen bietet Anlegern und Anlegerinnen unzählige Möglichkeiten, dabei zu sein. Die meisten von ihnen verfügen über ihre eigenen Communitys und Ressourcen, um das Wissen neuer Anleger weiterzuverbreiten und zu erweitern. Als es noch nicht so viele Online-Ressourcen gab, nutzten viele Anwender klassische «Investieren für Dummies»-Bücher. Heutzutage können Sie auf eine Vielzahl unterschiedlicher Informationsquellen zugreifen, die Sie in jeder Phase Ihrer Investitionsreise unterstützen werden.

Wo und wie Sie in jungen Jahren investieren können

In noch jungen Jahren können Sie vor allem in Humankapital, Private Equity und Immobilien investieren. Die Gründe dafür werden im Folgenden näher erläutert:

Humankapital

Stellen Sie sich das Humankapital als „den Gegenwartswert aller zukünftigen Löhne“ vor. Anleger in ihren 20ern haben die einmalige Gelegenheit, sich weiterzuentwickeln, indem sie neue Fähigkeiten erlernen oder ihre Ausbildung vorantreiben. Es gibt viele Online-Optionen wie Zertifizierungen oder Abschlüsse, die das zukünftige Verdienstpotenzial eines jungen Menschen erhöhen können. Investieren Sie als junger Mensch in sich selbst! Wenn Sie Ihrer Ausbildung jetzt Priorität einräumen, werden Sie in Zukunft hohe Renditen erzielen. Gleiches gilt, wenn Sie über eine Gehaltserhöhung verhandeln oder versuchen, einen neuen Job an Land zu ziehen.

Private Equity

Das mag ein wenig überraschend klingen, aber Private Equity ist eine grossartige Option, um in Ihren 20ern zu investieren. Schwierig ist jedoch, dass Direktinvestitionen in Private Equity eine hohe Eintrittsbarriere haben. Die meisten von Ihnen werden die Mindestanforderungen (im noch jungen Alter) nicht erfüllen können. Es gibt jedoch Gelegenheiten für ein Private-Equity-Engagement, das für angehende Investoren äusserst vorteilhaft sein kann.

Dies sind die Hauptgründe für die Suche nach Private-Equity-Optionen:

1. Der Grossteil des Unternehmenswachstums findet in der Phase vor dem Börsengang statt. Mehr als 40 Prozent der Investoren verdienen den gesamten (oder fast den gesamten) Wert, der vor dem Börsengang geschaffen wurde, sodass öffentliche Investoren laut Entrepreneur entweder keine Gewinne oder sogar Verluste einfahren.
2. Aufgrund der längeren Zeithorizonte bieten sie ein besseres Risiko-Ertrags-Verhältnis. Wenn Sie grössere Risiken für höhere Renditen eingehen, tun Sie dies am besten in einem frühen Alter.
3. Private-Equity-Anlagen weisen im Allgemeinen eine geringere Volatilität auf als öffentliche Marktanlagen. Dies ist auf ein paar Faktoren zurückzuführen. Erstens schützt ihre Illiquidität vor Panikverkäufen in Abschwungphasen. Zweitens weisen sie eine geringere Korrelation zu den öffentlichen Märkten auf. Das führt dazu, dass Sie keine extremen Verluste erleiden, die durch psychologische Faktoren verursacht werden.
4. Als Private-Equity-Investor haben Sie Zugang zu Branchen und Unternehmen, die nicht allgemein erhältlich sind. Dazu gehören auch Unicorns (Unternehmen mit einem Wert von etwa 1 Milliarde CHF oder mehr).

Immobilien

1. Wettbewerbsfähige risikoadjustierte Renditen

Die Immobilienrenditen variieren stark. Faktoren wie der Standort, Ihr Immobilientyp (REITs, Direktbesitz usw.) und das Management beeinflussen dies. Unabhängig davon verwenden viele Anleger die durchschnittlichen Renditen des S&P 500 („des Marktes“) als Massstab. Gemäss unseren Berechnungen haben Schweizer Immobilien in den letzten 20 Jahren den Schweizer Aktienmarkt um 85,65% übertroffen.

2. Absicherung gegen die Inflation

Immobilien eignen sich gut gegen die Inflation. Dies ergibt sich aus der positiven Beziehung zwischen dem BIP-Wachstum und der Immobiliennachfrage. Es ist eine Rückkehr zu den Grundlagen der Ökonomie: Volkswirtschaften expandieren und treiben die Mieten in die Höhe, was sich in höheren Kapitalwerten niederschlägt.

3. Diversifizierung des Portfolios

Die Investition in Immobilien hat auch ein Potential zur Diversifizierung. Anleger können das Gesamtrisiko und die Volatilität ihres Portfolios senken, indem sie ihrem Portfolio Immobilien hinzufügen. Bedenkt man, dass Immobilien eine geringe Korrelation mit anderen wichtigen Anlageklassen wie Aktien (0,2936) und Anleihen (0,2825) aufweisen, sind Immobilien eine gute Wahl. Darüber hinaus können Immobilienanlagen auch eine höhere Rendite pro Risikoeinheit bieten.

Neben dem Humankapital, Private Equity und Immobilien gibt es eine Fülle von neuen Instrumenten, die den Zugang zu alternativen Investitionen demokratisieren, indem sie die Mindestinvestition kreativ verringern oder segmentieren. Es ist einfacher denn je, bereits in jungen Jahren in aussergewöhnliche Projekte zu investieren.

Die Generation Z ist in vielerlei Hinsicht anspruchsvoller als die Generationen vor ihr, wenn es um Investitionen geht. Diese neue Investorenwelle ist die treibende Kraft für den stetigen Wandel und Innovation, und das nicht zuletzt im Bereich der alternativen Investments.