L'explosion des applications numériques d'investissement et l'essor de Public.com

Tout au long de la pandémie de COVID-19, des millions de personnes ont été confrontées à des situations financières difficiles, comme la perte de leur emploi ou la diminution de leurs économies suite à une crise économique. Ces sombres circonstances ont poussé de nombreuses personnes à reconnaître l'importance de disposer d'outils d'investissement dignes de confiance, transparents et simplifiés. La combinaison de ces aspects et des barrières élevées à l'entrée des investissements peut expliquer pourquoi 44% des habitants de la Suisse et 47% de ceux des États-Unis n'ont jamais investi.

Stimulées par l'ère de la numérisation et le nombre croissant de télétravailleurs, les applications d'investissement offrent de nouvelles possibilités aux investisseurs, débutants ou chevronnés. La digitalisation des méthodes d'investissement offre plus que jamais la possibilité de gagner de l'argent et de faire fructifier son patrimoine en permettant, par exemple, de diversifier ses sources de revenus ou d'élaborer une stratégie de retraite. Les applications d'investissement sont des solutions essentielles qui pourront faire fonction de bouée de sauvetage en cas de crise imprévue, en répondant à de multiples nécessités à faible coût.

La pandémie a largement contribué à accélérer l'ère de la numérisation. La propagation mondiale du virus a été un catalyseur de changement, provoquant des mégatendances financières qui ont modifié le cours de l'industrie du patrimoine, et finalement mis en place le changement qui s'est produit par la suite.

Une enquête de Deloitte révèle que plus de 75% de tous les indépendants en Suisse ont été négativement impactés, sur le plan économique, par la pandémie de COVID-19, qui a frappé sans discrimination à l'échelle mondiale. Aux États-Unis, les petites et moyennes entreprises (PME), qui constituent la majorité des entreprises du pays et emploient près de la moitié des travailleurs du secteur privé, ont été durement touchées en 2020, subissant une perte de revenus de 20%.

Fondamentalement, la COVID-19 a bouleversé les attitudes et les perspectives des investisseurs, ainsi que les attentes des clients. Soudainement, du côté des consommateurs, le besoin d'une intégrité et de normes plus élevées s'est fait sentir, parallèlement aux attentes de frais moins élevés et de transparence des prix. Avant la pandémie, il était rare de changer de courtier. Mais après la pandémie, avec la flexibilité offerte par les parcours d'investissement numériques, il est devenu plus facile et plus courant pour les consommateurs de changer de courtier si le retour sur investissement souhaité n'était pas atteint et qu'ils avaient décidé qu'ils pouvaient obtenir mieux ailleurs.

Dans un tel contexte, il est facile de comprendre comment les gens ont commencé à chercher des réponses, et beaucoup ont opté pour l'investissement numérique.

L'Institut des Services Financiers de Zoug (IFZ) de l'Université des sciences appliquées et des arts de Lucerne a publié une étude intitulée Investissement Numérique en Suisse – Un marché à potentiel, révélant que le plus grand potentiel pour les opportunités d'investissement numérique se trouve à la fois parmi le public qui prend ses propres décisions d'investissement de manière indépendante (appelé "solistes"), ainsi que parmi la plus grande population de "validateurs". Ces derniers comptent ceux qui prennent des décisions d'investissement avec le soutien de partenaires ou de conseillers en investissement. Ces deux groupes font preuve d'une orientation indépendante et d'une grande autonomie. En d'autres termes, les mêmes indépendants qui ont été si durement touchés par la pandémie peuvent devenir des candidats de choix pour les opportunités d'investissement numérique.

Les validateurs, plus particulièrement, recherchent la transparence (57%), la convivialité (39%), et la simplicité (48%) dans leurs activités d'investissement numérique. Si vous faites partie de ceux pour qui ces facteurs sont prioritaires, Public.com est un excellent choix!

Pourquoi? Regardons de plus près.

En quoi Public est-il une option d'investissement valable?

Le secteur des applications numériques d'investissement est très concurrentiel, mais Public.com se distingue par sa transparence et sa simplicité. Sous un angle général, il s'agit d'une plateforme d'investissement qui aide les gens à devenir de meilleurs investisseurs. C'est la version simple. Dans la pratique, Public est une application disponible à la fois sur iOS et Android, avec des offres comprenant les crypto-monnaies, les actions sans commission, les ETF et les fonctions de trading communautaire. Ces dernières s'adressent aux investisseurs soucieux de négocier par eux-mêmes plutôt que d'avoir recours à l'investissement assisté par un conseiller ou à l'investissement automatisé. Dans l'ensemble, Public fournit un outil d'investissement holistique.

Le dernier tour de table de Public.com permet à cette société basée à New York d’être valorisée à 1,2 milliards USD, après un investissement de série D de 220 millions USD depuis sa création en 2017. La formidable nouvelle est que tous les membres du Moonshot Circle peuvent investir dans le capital de Public.com.

Actuellement, Public a le potentiel de devenir l'une des applis d'investissement les plus populaires au cours des 2 à 4 prochaines années. Mais comment atteindre cet objectif?

1) Une équipe forte de fondateurs et d'investisseurs

"Un leader est quelqu'un qui connaît le chemin, le suit et le montre." - John C. Maxwell, auteur

Public.com a la chance d'être dirigé par des fondateurs spectaculaires: Jannick Malling et Leif Abraham. Malling a commencé sa carrière en travaillant dans une banque, mais il a rapidement réalisé que ses intérêts pour la technologie et l'entrepreneuriat constituaient l'intersection parfaite pour quelque chose d'extraordinaire. Fort de cette mission et de cette vision, il a cofondé Public.com. Malling est actuellement le cofondateur et le co-PDG de Public. Abraham est un multi-entrepreneur qui a vendu des entreprises à des sociétés comme Fiverr et Hanse Ventures, et il est actuellement co-PDG et membre du conseil d'administration de Public.

Ce duo dynamique a développé une formule gagnante vraiment unique. Public a rapidement suscité l'intérêt de Dreamers VC, un fonds de venture capital fondé par Will Smith et la star du football japonais, Keisuke Honda, ainsi que de la star de la NFL, J. J. Watt, d'Advancit Capital de Shari Redstone, du créateur et entrepreneur de YouTube, Casey Neistat - et la liste des investisseurs de premier plan est encore longue.

2) Des caractéristiques uniques que les autres entreprises n'ont pas

Même leur équipe exceptionnelle ne suffirait pas à soutenir cette application à long terme si elle n'était pas capable de voler de ses propres ailes. Public.com possède quelques caractéristiques distinctives qui lui donnent la force de le faire.

Transparence

Public met l'accent sur la franchise et la transparence de sa plate-forme et de ses politiques. La possibilité de visualiser les portefeuilles d’investissement des fondateurs en est l’illustration. L'entreprise dispose également d'une sécurité de compte exemplaire. Public est assurée par SIPC, ce qui veut dire que les investissements en titres des clients sont protégés et indemnisés jusqu'à 500'000 USD, ainsi que les montants en espèces jusqu'à 250'000 USD. D'un point de vue technologique, les comptes sont protégés par un cryptage de 128 bits de qualité bancaire, et toutes les données sont sécurisées par une couche de sécurité de transport.

Public.com a également une politique sans commission. De plus, Public facture des frais de transaction minuscules, juste des fractions de frais SEC & TAF, qui sont exigés de toute société de courtage. En ce qui concerne ces frais minimes, la plupart des traders de Public investissent dans un volume suffisamment faible pour ne jamais payer plus de quelques centimes.

Absence de paiement pour flux d'ordres (PFOF). Contrairement à de nombreux autres courtiers, Public ne soutient pas la pratique controversée du PFOF, selon laquelle les courtiers envoient les transactions de leurs clients aux teneurs de marché pour exécution en échange de rabais. Le PFOF est problématique car il crée un conflit d'intérêts, ce qui est précisément la raison pour laquelle Public.com se tient à l'écart.

Alors, comment Public.com génère-t-elle des revenus? La société a diverses sources de revenus, comme les pourboires facultatifs et un niveau d'adhésion premium. Toutes les sources sont décrites dans cet article de référence, article de référence détaillé, illustrant le fait que Public met l'accent sur une transparence totale.
Simplicité

Public organise les actions en paniers d'investissement, connus sous le nom des thèmes, qui vous aident à vous orienter dans la bonne direction si vous essayez d'investir dans un secteur particulier mais ne savez pas par où commencer. De plus, les thèmes sont en rapport avec les événements et les tendances du monde actuel. Par exemple, vous pouvez explorer l'intelligence artificielle, les crypto-monnaies, l'énergie verte et d'autres sujets contemporains populaires. Les thèmes équilibrent élégamment les entreprises technologiques, financières, de consommation et de santé, afin que vous puissiez identifier les bons investissements pour votre portefeuille. Certains sont également liés à l'investissement ESG ou aux causes sociales.

Une autre source de revenu pour Public provient des évaluations du risque. De la même manière que sur le marché alimentaire où les étiquettes aident à différencier ce qui est sain de ce qui ne l'est pas, Public.com appose des étiquettes de sécurité sur toutes ses actions, ETF et autres offres diverses avec une mesure de risque identifiée, telle que déterminée par la “Securities and Exchange Commission”. Bien que toutes les actions comportent un certain niveau de risque, ces étiquettes peuvent aider les investisseurs à identifier les produits qui sont plus volatils que d'autres. Ainsi, une société qui a déposé son bilan présente un niveau de risque plus élevé qu'une société qui réalise des bénéfices. Ces étiquettes de sécurité aident les investisseurs à prendre des décisions plus éclairées.
Convivialité

Les réunions publiques sont historiquement un lieu où les gens se rassemblent et font entendre leur voix à l'organe directeur. Le concept connote l'ouverture et un sens de la communauté. Public.com a remodelé ce concept pour en faire sa propre plate-forme. Si vous avez une question à poser au PDG d'une entreprise dans laquelle vous avez investi ou envisagez d'investir, les réunions publiques de Public vous donnent accès à ces fondateurs et PDG par le biais de réunions en direct avec des questions-réponses écrites qui ont lieu dans l'application. Vous pouvez soumettre des questions à l'avance et écouter les réponses. Les sessions sont généralement programmées un ou deux mois à l'avance, pour vous laisser le temps de planifier votre participation. Cette approche est simple et transparente.

Les profils d’investisseurs publics sont un autre indicateur clé de la transparence et de la convivialité. Public a conçu ce système pour vous permettre de créer un profil d'investisseur que vous pouvez ensuite utiliser pour consulter les profils d'autres investisseurs afin de trouver des idées et de l'inspiration. Bien entendu, vous devez faire vos propres recherches en matière d'investissement, mais cela peut être un moyen d'assouvir votre curiosité sur ce que font les autres et de capter quelques tendances et idées intéressantes en cours de route.

Chacun des dirigeants de Public a son propre compte, et il existe également des profils de personnalités publiques que vous pouvez trouver et consulter. Si vous choisissez de connecter vos contacts via l'application, vous pouvez également localiser facilement vos amis et votre famille.

Public est axé sur la croissance individuelle, et son application comporte une plateforme éducative avec une section Apprendre permettant aux gens d’approfondir leurs connaissances. Il existe plus d'une centaine de supports d'étude relatifs au marché boursier, à l'investissement, aux cryptos, aux pré-IPO et à une foule d'autres sujets. La connaissance est au bout de vos doigts.

Marché en plein essor

Le nombre de personnes négociant sur les marchés financiers du monde entier a explosé pendant la pandémie en raison d'une combinaison de facteurs: les gens passent plus de temps à la maison, les conseils en investissement sont plus accessibles, il existe des applications mobiles plus conviviales, et il n'y a plus besoin de banques, de courtiers ou de coûts élevés. En bref, le processus a été simplifié.

Ces facteurs convergents facilitent les investissements à faible volume et coût, ce qui explique pourquoi le marché des investisseurs mondiaux s'est développé de manière si significative au cours de cette période: le nombre de personnes utilisant ces applis est passé de 35,6 millions en 2017 à plus de 150 millions en 2021.

Qu'en est-il de la croissance continue?

Le terme de néo-courtiers désigne les services financiers numériques qui se caractérisent par des structures informatiques extrêmement rentables, conduisant à des transactions quasiment sans commission. Ce segment devrait atteindre 2,9 milliards USD en 2022 avec un nombre d'utilisateurs estimé à 66 millions. Et cela ne s'arrête pas là: les revenus devraient atteindre un taux de croissance annuel (TCAC 2022-2027) de 5,51 pourcent, pour atteindre 3,8 milliards d'USD en 2027 et plus de 87 millions d'utilisateurs. Les données montrent que le marché ne ralentit pas, et cette croissance n'est pas simplement une tendance ou un gadget.

Revenus du segment des néo-courtiers dans le monde
Source: Statista

Les grandes entreprises ouvrent la voie au marché des applications d'investissement, et la croissance continue de ce marché est largement alimentée par l'entrée en lice de plus petites entreprises qui s'adressent à différentes niches. Au fur et à mesure que le marché des applications d'investissement mûrit, davantage d'entreprises proposeront des fonctionnalités similaires à des prix accessibles, ce qui entraînera un changement de paradigme où de nouveaux clients se tourneront vers ce marché en plein essor.

Options d'investissement

Les membres du Cercle Moonshot se voient offrir l'opportunité exclusive de participer à l'évolution du cours des actions de Public en achetant un produit structuré (certificat tracker) qui leur permet de bénéficier de la phase de croissance privée de l'entreprise. Moonshot investit dans Public en raison de sa valorisation de 1,2 milliard USD et de l'estimation d'un multiplicateur de 4 à 6x pour les investisseurs en actions Public au cours des 2 à 4 prochaines années. La taille minimale du ticket pour cet investissement est de 25'000 USD.

Conclusion

Alors est-ce que Public mérite votre confiance en tant qu'investisseur potentiel?

Le Better Business Bureau attribue à Public.com la note de “A”. Le système de notation du BBB utilise une échelle de lettres de A+ à F pour classer les entreprises selon leur qualité. Ces notes représentent le degré de confiance du BBB dans le fait que l'entreprise opère de bonne foi et qu'elle résoudra toutes les préoccupations des clients déposées auprès du BBB.

Pour situer la rigueur de cette note, Robinhood et Webull, qui sont considérés comme les concurrents de Public, ont tous deux la note "F", signifiant que ces entreprises n'ont pas la confiance du BBB.

Public.com est une excellente application pour les jeunes investisseurs qui commencent leur voyage d'investissement. Investir dans une telle application est un pas considérable vers la diminution de l'apathie pour l'investissement et l'inspiration d'une nouvelle génération d'investisseurs.