Pourquoi c'est le bon moment pour les jeunes investisseurs de placer leur argent sur le marché

Avantages d’investir pendant la vingtaine

1) Le temps est de votre côté

Le principal avantage d'investir dans la vingtaine réside dans la magie des intérêts composés. Ce phénomène se produit lorsque vous réinvestissez les gains et qu'ils s'ajoutent à votre investissement initial, de sorte que vos rendements sont constamment plus importants. Cette stratégie nécessite du temps et du réinvestissement - c'est tout. Vous n'avez pas à vous soucier d'allouer des montants plus importants à vos placements à l'âge mûr, ce qui en fait une solution simple mais efficace.

Tout le monde ne tire pas profit de la capitalisation en plaçant son argent tôt. Pour vous donner une idée de ce à quoi cela ressemble, un seul investissement de 10’000 CHF à l'âge de 20 ans passerait à plus de 890’000 CHF lorsque vous atteindrez 60 ans (sur la base d'un rendement annualisé moyen de 11,88% du S&P 500 depuis l’adoption de 500 actions dans l’indice en 1957 jusqu’au 31 décembre 2021). Ce même investissement à 30 ans ne rapporterait que près de 300'000 CHF à 60 ans. À 40 ans, il rapporterait 94’000 CHF.

Le principe est simple: plus vous laissez votre argent travailler longtemps, plus il peut générer de richesse. C'est la beauté des intérêts composés.

2) Un temps de récupération plus long

Imaginez que vous êtes au volant d'une voiture. Si vous repérez un virage sur la route à 400 mètres de distance, vous disposez de tout le temps nécessaire pour ralentir et contrôler l'angle de votre virage. Mais si vous veniez à prendre le virage, il ne vous reste que 10 mètres pour tenter de prendre un autre virage, mais dans la direction opposée - c'est beaucoup plus difficile. Il en va de même pour l'investissement, dans la mesure où si vous commencez dans la vingtaine, vous avez le temps de rectifier le tir pendant la durée de vos investissements, alors que plus vous vieillissez, plus il est difficile de rectifier vos erreurs.

Gardez à l'esprit qu'il y aura toujours une courbe d'apprentissage dans une certaine mesure, que vous commenciez à investir dans la vingtaine ou la quarantaine, mais la possibilité de commettre des erreurs à un jeune âge vous donne plus de temps pour vous remettre sur la bonne voie. Alors, apprenez les leçons tôt. Une erreur de portefeuille lourde de conséquences à l'âge de 50 ans pourrait vous faire prendre un sérieux retard sur le chemin de la retraite, ou quel que soit votre objectif financier. En investissant jeune, vous aurez le temps de récupérer vos pertes, et vous aurez accumulé de précieuses leçons.

3) Des échéances plus longues permettent de prendre plus de risques

Ce point va de pair avec le point précédent. Nous avons évoqué la façon dont les jeunes investisseurs peuvent se remettre de leurs erreurs, mais ils ont également un avantage en ce sens qu'ils peuvent prendre des risques qui pourraient conduire ultérieurement à des gains importants.

Votre horizon temporel est la durée estimée restante avant que vous ne prévoyiez de retirer tout ou partie de votre argent d'investissement. Ainsi, si vous avez 20 ans et que vous espérez prendre votre retraite à 60 ans, votre horizon temporel est de 40 ans.

Un plus long horizon temporel vous offre plus de risques car vous n'aurez pas besoin de puiser dans l'argent avant des décennies, selon la Securities and Exchange Commission (SEC). La récession de 2008 illustre bien cette situation. Le fonds indiciel Standard & Poor's 500 (S&P 500) a chuté de 57 pour cent entre son sommet de 2007 (1576,09) et son point le plus bas en mars 2009 (666,79). Il a ensuite augmenté régulièrement, mais n'a pas atteint les niveaux d'avant la récession avant avril 2013. Le marché boursier peut mettre des années à se rétablir. Bien que la récession de 2008 ait poussé de nombreuses personnes à reporter leur retraite, les jeunes investisseurs ont été moins touchés en raison de leur horizon temporel plus long.

Certains investisseurs peuvent être tentés d'utiliser les flux de trésorerie générés par leurs activités d'investissement pour d'autres projets, comme l'entrepreneuriat ou l'achat de biens locatifs. Cette décision raccourcit l'horizon temporel mais peut être stratégique car elle permet de diversifier davantage votre portefeuille d'investissement global. Avant de procéder, il est important de projeter et de mettre en balance les gains éventuels de ces projets avec le long horizon temporel de l'investissement et ce que les intérêts composés peuvent faire pour vous. Toutefois, dans la plupart des cas, rien ne justifie d'utiliser le flux de trésorerie des activités d'investissement et de perturber votre plan d'investissement à long terme.

4) Technophile

Les jeunes générations ont une aptitude pour la technologie du fait d'avoir grandi dans un monde en évolution rapide où les nouvelles façons de faire ne sont pas seulement acceptées, mais attendues. Ainsi, leur tolérance au risque lorsqu'il s'agit de nouvelles frontières comme l'investissement crypto, l'investissement d'impact ou l'investissement intelligent est plus élevée que celle des générations précédentes.

La technologie uniformise les règles du jeu et rend l'investissement plus accessible que jamais, et les investisseurs dans la vingtaine en profitent. La prolifération de nouvelles plateformes de négociation en ligne offre aux investisseurs d'innombrables possibilités de se lancer dans cette aventure, et la plupart d'entre elles disposent de leurs propres communautés et ressources pour diffuser et accroître les connaissances des nouveaux investisseurs. Avant que les ressources en ligne ne soient si facilement accessibles, vous auriez peut-être pris l'un de ces livres classiques Investir pour les nuls, mais à présent, il existe de nombreuses sources d'informations diverses pour vous aider à chaque étape de votre parcours d'investissement.

Où et comment investir quand on est jeune

Si l'on tient compte de l'âge - investir dans sa vingtaine - certains des meilleurs investissements à envisager sont le capital humain, le capital privé et les biens immobiliers. Nous vous en donnons les raisons ci-dessous:

Capital humain

Le capital humain peut être considéré comme "la valeur actuelle de tous les salaires futurs". Les investisseurs dans leur vingtaine ont une telle opportunité de se perfectionner en apprenant de nouvelles compétences ou en faisant progresser leur éducation. Les options en ligne, comme les certifications ou les diplômes, sont si nombreuses qu'elles peuvent augmenter le potentiel de gains futurs d'un jeune. Si vous êtes jeune, investissez en vous-même! En donnant la priorité à votre éducation maintenant, vous obtiendrez des résultats élevés à l'avenir lorsque vous négocierez une augmentation ou tenterez de décrocher un nouvel emploi.

Private equity

Cela peut paraître un peu surprenant, mais les capitaux privés sont une excellente option pour investir pendant votre vingtaine. La complication, cependant, est que l'investissement direct dans les capitaux privés comporte un ticket d'entrée élevé. La plupart ne seront pas en mesure de satisfaire aux exigences minimales (surtout quand on est jeune). Mais il existe des possibilités d'exposition au capital privé qui peuvent être extrêmement avantageuses pour les investisseurs débutants.

Ci-après les principales raisons de rechercher des options de capitaux privés:

1. La majeure partie de la croissance se produit au stade de la pré-IPO. Plus de 40% des investisseurs gagnent la totalité (ou presque) de la valeur créée avant l'introduction en bourse, laissant les investisseurs publics sans gains, voire avec des pertes, selon Entrepreneur.
2. Ces investissements offrent un meilleur rapport risque/rendement en raison des horizons temporels plus longs. Si vous prenez des risques plus importants pour des rendements plus élevés, il est préférable de le faire à un âge précoce.
3. De manière générale, les investissements en capitaux privés présentent une volatilité plus faible que les investissements sur le marché public. Cela tient à deux facteurs. Tout d'abord, leur nature illiquide les met à l'abri des ventes de panique lors des ralentissements, et ensuite, ils ont une corrélation plus faible avec les marchés publics. Il en résulte que vous ne subirez pas de pertes extrêmes dues à des facteurs psychologiques.
4. En tant qu'investisseur en capitaux privés, vous pouvez accéder à des secteurs et à des entreprises qui ne sont pas accessibles au public, notamment les licornes (entreprises évaluées à environ 1 milliard CHF ou plus).

Biens immobiliers

1. Rendements compétitifs ajustés au risque

Les rendements de l'immobilier fluctuent. Des facteurs tels que l'emplacement, le type d'immobilier (REIT, propriété directe, etc.) et la gestion influencent tous les résultats. Quoi qu'il en soit, de nombreux investisseurs utilisent les rendements moyens du S&P 500 - "le marché" - comme référence. Selon nos calculs, l'immobilier suisse a surperformé le marché boursier suisse de 85,65% au cours des 20 dernières années.

2. Couverture contre l'inflation

L'immobilier peut servir de couverture contre l'inflation. Cette capacité découle de la relation positive entre la croissance du PIB et la demande de biens immobiliers. Ce sont les principes de base de l'économie: les économies se développent, entraînant une hausse des loyers, qui se traduit par une augmentation de la valeur du capital.

3. Diversification du portefeuille

Investir dans l'immobilier présente également un potentiel de diversification. Les investisseurs peuvent réduire le risque global et la volatilité de leur portefeuille en intégrant des biens immobiliers, compte tenu du fait que l'immobilier présente une faible corrélation avec d'autres grandes classes d'actifs telles que les actions (0,2936) et les obligations (0,2825). En outre, l'investissement immobilier peut également offrir un rendement plus élevé par unité de risque.

En conjonction avec le capital humain, le capital privé et l'immobilier, pléthore d'outils de la nouvelle vague démocratise l'accès aux investissements alternatifs en diminuant ou en segmentant de manière créative l'investissement minimum. Il devient plus facile que jamais de commencer à investir dans des projets exceptionnels dès le plus jeune âge.

À bien des égards, la génération Z est plus sophistiquée que les générations qui l'ont précédée en matière d'investissement. Les investisseurs de cette nouvelle vague sont à l'origine de changements et d'innovations constants, notamment dans le domaine des investissements alternatifs.